On cherche une alternative à YNAB pour l'une de deux raisons, et il vaut la peine de les distinguer car elles mènent à des réponses différentes. Soit le prix a cessé d'avoir du sens, soit c'est la méthode.

D'abord, ce que YNAB fait vraiment bien

YNAB est un produit sincèrement bien construit, avec une philosophie cohérente. Son approche à base budgétaire zéro — donner un rôle à chaque euro avant de le dépenser — est la méthode de budget populaire la plus rigoureuse qui soit, et pour ceux qui s'y tiennent, elle fonctionne. YNAB a une communauté de longue date, du bon contenu pédagogique, et des années de perfectionnement derrière lui.

Si vous l'avez essayé et que ça a marché pour vous, rien ici n'est un argument pour partir. Cette page s'adresse à ceux pour qui ça n'a pas marché.

Première raison : le prix

YNAB facture 109 $ par an, ou 14,99 $ par mois en facturation mensuelle. Il n'y a pas de forfait gratuit : les deux formules sont payantes, après un essai de 34 jours qui ne demande pas de carte bancaire.

En comparaison, RiceBowl Plus coûte 48 $ par an (4 $ par mois en facturation annuelle, ou 5 $ en mensuel), et il existe un forfait gratuit qui le reste — votre chiffre, la saisie manuelle des revenus et dépenses, les factures récurrentes, la répartition par catégorie, un suivi des dettes et des graphiques, sans carte bancaire et sans limite de temps.

C'est moins de la moitié du prix annuel, avec en plus une véritable option gratuite en dessous. Que cette différence compte pour vous dépend entièrement de l'usage que vous faites de ce que le supplément de YNAB permet.

Deuxième raison : la méthode en fait plus que ce que vous voulez

C'est la raison la plus courante, et les gens hésitent souvent à le dire tout haut car cela sonne comme un aveu de flemme. Ce n'en est pas un.

Le budget base zéro vous demande d'assigner chaque euro à une catégorie, puis de déplacer de l'argent entre catégories quand la réalité ne suit pas le plan. Cette réaffectation est la méthode — c'est là que se passe la réflexion, et c'est pour cela que la méthode fonctionne pour ceux à qui elle convient. C'est aussi un travail continu, chaque semaine, indéfiniment.

Beaucoup de gens ne veulent pas d'un système avec une philosophie. Ils veulent savoir une seule chose : est-ce que je peux me le permettre là, maintenant ? Si vous avez commencé YNAB deux fois et que vous avez décroché les deux fois, le vrai diagnostic n'est en général pas un manque de discipline. C'est que vous vous étiez procuré un outil pour un travail que vous n'essayiez pas vraiment de faire.

Le compromis, dit clairement

YNAB est plus puissant que RiceBowl, et ce n'est pas discutable. Il fait des choses que RiceBowl ne fait pas : budget détaillé par catégorie, objectifs cibles, âge de l'argent, flux de réconciliation, rapports poussés.

RiceBowl ne fait délibérément rien de tout cela. Il prend vos revenus, en soustrait vos factures et abonnements récurrents et ce que vous avez déjà dépensé, et affiche un seul chiffre : ce qu'il est prudent de dépenser ce mois-ci. C'est l'intégralité du produit.

La vraie comparaison n'est donc pas « lequel est meilleur ». C'est : voulez-vous un système de budget, ou voulez-vous une réponse ? Si vous voulez le système, YNAB vaut son prix. Si vous voulez la réponse, une bonne partie de ce que vous payez à YNAB est une capacité que vous n'ouvrirez jamais.

Ce que vous perdriez vraiment

À savoir avant de changer :

  • Le budget détaillé par catégorie. RiceBowl affiche les dépenses par catégorie, mais vous n'assignez pas de budget à chacune.
  • Le suivi d'objectifs contre des cibles. RiceBowl propose des enveloppes pour vos objectifs d'épargne, mais pas la mécanique cible-et-progression de YNAB.
  • La communauté et le contenu pédagogique. Le matériel d'apprentissage de YNAB fait vraiment partie de ce que vous achetez.
  • La synchronisation bancaire, aujourd'hui. La saisie dans RiceBowl se fait à la main, par la voix, ou en scannant un reçu ou un relevé. Si vous ne comptez pas enregistrer vos dépenses vous-même, c'est ce point qui tranchera pour vous.

Ce que vous gagneriez

  • Moins de la moitié du prix, et un forfait gratuit qui n'expire pas.
  • Rien à entretenir. Pas de réaffectation hebdomadaire, pas de catégories à rééquilibrer.
  • Un seul chiffre, visible immédiatement, plutôt qu'un budget à interpréter.
  • Aucune connexion bancaire nécessaire sur aucun des deux forfaits, et un import groupé sur Plus, sans saisie ligne par ligne.

Une façon raisonnable de trancher

Les deux proposent un essai gratuit sans demander de carte bancaire — 34 jours pour YNAB, 14 jours de Plus pour RiceBowl. Essayez celui que vous n'avez pas encore testé pendant deux semaines et regardez si vous l'ouvrez vraiment. L'usage dans la durée est le seul critère qui prédit quoi que ce soit ; un outil que vous admirez et évitez vaut moins qu'un outil ordinaire que vous consultez un mardi.

Soyez honnête avec vous-même sur la méthode. Si le budget détaillé par catégorie est ce que vous voulez et que vous ferez l'entretien hebdomadaire, YNAB est le meilleur produit et son prix se justifie. Passer à quelque chose de plus simple pour éviter un travail que vous vouliez vraiment faire est un échange que vous regretterez.